OBSERVASI MESIN AJUNGAN TUNAI MANDIRI (ATM)

Bagi kamu yang sudah mempunyai tabungan di bank entah itu bank milik pemerintah atau milik swasta tentunya kenal dengan kartu ATM, karena pada saat pertama kali membuka tabungan atau membuka rekening di suatu bank akan dijelaskan oleh bagian Customer Service nya mengenai produk dan layanan yang disediakan oleh bank tersebut, dan salah satunya adalah ATM. Tapi terkadang Customer Service tidak menjelaskan secara rinci apa itu ATM, calon nasabah pun kadang juga malu jika bertanya lebih detail apa itu ATM. Bagi kamu yang ingin tahu lebih rinci mengenai kartu ATM, dibawah ini akan dijelaskan secara rinci apa itu pengertian ATM.

Pelayanan pada mesin atm merupakan faktor yang penting dalam menarik daya pikat nasabah. Jika dibandingkan masih jaman belum ada ATM, tetap nasabah pada umumnya akan memilih salah satu bank yang memiliki tingkat pelayanan yang baik dan memuaskan. Pelayanan yang diberikan oleh pihak bank kepada nasabah tidak hanya dari sisi pelayanan teller dan customer service saja tetapi harus dilihat dari segi penganekaragaman produk bank dalam peningkatan pelayanan.

>Kemudahan penggunaan jasa perbankan

Seperti misalkan disetiap model perbankan pasti tidak hanya bersifat jual beli, namun jasa

ada yang memakai dan menjadikannya sebagai keuntungan

>Keleluasaan waktu pelayanan

Meminimalisir waktu sedikit mungkin untuk mengurangi antrian, dikarenakan jumlah

nasabah itu sangat banyak, biasanya nasabah banyak yang berdatangan dari berbagai

kalangan.

>Kecepatan dan ketepatan pelayanan

-Pelayanan yang baik dan bekerja tanggap, maksimal dan tangkas dapat menyelesaikan

pekerjaan pada proses layanan transaksi yang disalurkan melalui nasabah dengan tu-

juannya.

>Keamanan pelayanan

-Terjaminnya data dan agenda dari nasabah jika ingin melakukan banyak kegiatan yang berhu-

Bungan dengan transaksi beserta saldo yang nasabah itu simpan.

>Keanekaragaman jenis pelayanan

-ATM dapat melakukan banyak kegiatan pelayanan, diantaranya seperti setor uang bangunan,

jasa asuransi, contoh asuransi kecelakaan, transfer saldo ke orang yang ingin diberinya, dan

masih banyak lagi.

Definisi sederhana dari Angsuran Tunai Mandiri sendiri, yakni seperti spesifikasi dasar dari mesin ATM itu sendiri dilengkapi dengan kartu plastik diterbitkan oleh lembaga keuangan atau kementrian keuangan (bank) yang disebut dengan Kartu ATM. Kartu ATM yang dikeluarkan oleh pihak bank biasanya sudah menetapkan batas jumlah penarikan atau transasksi tunai maksimum perhari.

Batas penarikan ATM ditetapkan untuk mengantisipasi kemungkinan adanya kerusakan pada perangkat ATM, selain itu batas jumlah penarikan diterapkan untuk mengantisipasi kelebihan penyediaan uang tunai dalam ATM. Terkadang dari beberapa dasar prinsip dasar diatas ATM lebih dibutuhkan saat sedang perjalanan keluar kota sambil biasanya naik kendaraan atau pulang ke kampong halaman.

Pada umumnya nasabah yang menggunakan fasilitas ATM akan dikenakan biaya adminstrasi pengelolaan rekening dan biaya bulanan kartu ATM. Biasanya besar biaya pengelolaan dan biaya bulanan kartu ATM diterapkan oleh masing- masing bank. Dilihat dari pengertian ATM ada 5 hal yang dapat menguntungkan bagi nasabah itu sendiri, yakni yang dapat dirasakan nasabah bila bertransaksi melalui ATM, yaitu:

Hubungan dari perbankan dan ATM itu sendiri, yakni keterkaitan antara dana dan uang di dalam Bank itu sendiri. Tujuan dibuatnya mesin ATM itu sendiri pada dasarnya termasuk ke dalam jenis atau model perbankan Elektronik Banking atau lebih tepatnya peran dalam perbankan dalam menggunakan teknologi elektronik untuk membuat jalan pintas dan memudahkan para nasabah untuk melakukan transaksi terhadap Bank itu sendiri dan semua hal yang berhubungan dengan perbankan lainnya, contoh setoran transfer rekening dan lain sebagainya. Di dalam segi pelayanan pada mesin ATM, memiliki banyak factor dan ketentuan khusus yang berlaku diantaranya seperti pelayanan teller terhadap nasabah sehingga hasilnya memuaskan.

Pengertian ATM. ATM dalam bahasa inggris dikenal dengan Automatic teller machine, atau dalam bahasa Indonsia dikenal dengan Anjungan Tunai Mandiri. ATM merukan alat elektronik yang diberikan oleh bank yang kepada pemilik rekening yang dapat digunakan untuk bertransaksi secara elektronis seperti mengecek saldo, mentransfer uang dan juga mengambil uang dari mesin ATM tanpa perlu dilayani seorang teller. Setiap pemegang kartu diberikan PIN (personal identification number), atau nomor pribadi yang bersifat rahasia untuk keamanan dalam penggunaan ATM.

Asynchronous Transfer Mode atau Mode Transfer Asinkron (disingkat ATM) adalah nama sebuah jaringan khusus. ATM merupakan sebuah teknologi lapisan 2, yang dapat digunakan oleh siapa saja, namun sekaligus merupakan sebuah jaringan publik sebagaimana halnya Internet, dengan sistem pengalamatan yang dikelola secara rapi, sehingga setiap perangkat di dalam jaringan dapat memiliki sebuah identitas yang unik.

ANJUNGAN TUNAI MANDIRI (ATM)

Anjungan Tunai Mandiri Adalah Mesin yang menggunakan sistem komputerisasi dan digunakan untuk menabung, mengambil uang tunai, mentransfer dana dan lainnya. Mesin ini ON menggunakan kartu mekanik yang diterbitkan oleh bank dengan kode dan mengikuti perintah yang berlaku di setiap mesin.

ATM berfungsi untuk mengakses sejumlah layanan perbankan seperti menarik uang tunai, transfer dana, cek saldo, bayar tagihan kartu kredit, atau berbagai keperluan keuangan sehari-hari seperti membayar listrik, pulsa, atau tagihan lainnya. Untuk penggunaan atm yang benar, alangkah lebih baiknya kita mengenal berbagai macam jenis atm dan cara kerjanya. Berikut ini penjelasannya:

Jenis Mesin ATM

Mesin ATM terkoneksi dan terhubung dengan jaringan komunikasi sebuah bank. Mesin ATM ini memudahkan kita untuk melakukan transaksi perbankan, tanpa perlu datang ke gedung bank. Mesin atm biasanya terdapat di tempat umum, seperti mal, gedung kantor, minimarket, atau SPBU. Mesin atm sendiri terdiri dari 4 jenis, yaitu:

ATM Tunai

ATM ini merupakan jenis atm yang paling banyak disediakan oleh bank di tempat-tempat tertentu. Melalui ATM tunai ini, ada dapat melakukan transaksi tunai, seperti transaksi penarikan uang tunai.

ATM Non Tunai

Jenis ATM non tunai ini adalah kebalikan dari ATM tunai. Melalui ATM ini, kita tidak dapat melakukan transaksi tunai seperti penarikan uang. Karena ATM ini khusus digunakan untuk transaksi non tunai seperti transfer uang, bayar tagihan, dan lain-lain.

ATM Setor Tunai

ATM setor tunai dapat disebut juga dengan cash deposit machine (CDM). Melalui ATM ini kita tidak perlu repot datang ke teller bank saat hendak menyetorkan uang. ATM ini dapat menerima setoran uang dengan minimal lembaran yang diterima nominal Rp50 ribu.

ATM Serbabisa

Jenis ATM ini adalah yang paling jarang ditemui dan disediakan oleh bank. Karena melalui ATM ini kita dapat melakukan hampir semua transaksi perbankan dari transaksi non tunai hingga setor tunai.

Untuk dapat menggunakan mesin ATM, Anda harus memiliki kartu ATM terlebih dahulu. Kartu tersebut dapat berupa kartu kredit ataupun kartu debit. Setelah memiliki kartu ATM, kita perlu memiliki password. Password ini digunakan saat Anda akan melakukan transaksi di mesin atm dan berupa pin dengan kode angka 4-6 digit yang diberikan oleh bank.

Tahapan Menggunakan ATM dengan Benar dan Aman

Perlu diperhatikan pula bahwa menggunakan mesin ATM harus dengan hati-hati agar terhindar dari potensi kejahatan. Berikut ini beberapa tips yang perlu Anda perhatikan agar transaksi aman.

Pertama kali, Anda harus memasukkan kartu ke slot mesin ATM. Belakangan banyak kasus pencurian data nasabah (skimming) yang berawal dari proses ini. Slot mesin atm dijadikan modus pencurian dengan memasang alat perekam data di ujung slot, dan kamera pengintai di atas mesin untuk merekam password yang Anda masukkan. Oleh karena itu, hati-hati saat melalui tahapan ini. Pastikan tidak ada yang mencurigakan di slot mesin, artinya kartu Anda bisa leluasa keluar masuk pada mesin dan tidak ada ganjalan atau tambahan alat yang menghalangi kartu tersebut. Pastikan juga bahwa di atas mesin Anda hanya ada kamera pengawas punya bank, tidak ada yang lain.

Kamera pengawas bank bentuknya sangat mudah dikenali, berada di pojok atas, dan mengarah persis ke muka pengguna ATM. Langkah kedua, pastikan kartu tidak dalam keadaan terbalik. Cek kartu Anda biasanya ada kode panah yang menunjukkan bahwa posisi panah berada di bagian atas dan mengarah ke slot mesin. Secara mudah diartikan bagian atas kartu tidak boleh Anda balik dan masukkan ke slot. Ketiga, masukkan pin Anda. Terakhir, pilih menu sesuai dengan kebutuhan Anda.

Fitur Mesin ATM

Selain untuk transaksi perbankan, mesin ATM saat ini juga bisa digunakan untuk layanan pembayaran beberapa tagihan dari perusahaan di luar bank tersebut. Layanan tersebut bisa secara langsung dengan memasukkan nomor atau kode dari perusahaan misalnya saja nomor telepon, nomor kontrak dan sebagainya atau menggunakan virtual account. Tentu saja yang secara langsung lebih praktis, namun bagi yang menggunakan virtual account sebenarnya relatif sama, hanya saja nasabah sebaiknya punya pengetahuan terkait transaksi tersebut. Kita ambil salah satu contoh pembayaran premi asuransi melalui Bank BNI.

Pembayaran Premi Polis BNI Life kini dapat dilakukan melalui ATM BNI. Jenis-jenis transaksi yang dapat dilakukan adalah Premi Pertama, Premi Lanjutan, Top Up, Pemulihan Polis, Cetak Ulang Polis, dan Pinjaman Polis. Berikut ini tahapannya:

Masukan kartu ATM BNI Anda, Pilih jenis bahasa: “Indonesia”

Masukan PIN Anda,  Pilih “Menu Lain”

Pilih Transaksi “Pembayaran” dan “Menu Berikutnya”

Pilih Jenis Pembayaran “Asuransi”, Pilih Perusahaan "BNI LIFE", selesai.

Jika pembayaran Anda adalah pembayaran premi untuk yang pertama kali Top Up, Pemulihan Polis, dan Pinjaman Polis, disinilah Anda membutuhkan virtual account (virtual account bisa Anda dapatkan dari perusahaan di mana Anda terdaftar) dengan langkah sebagai berikut:

Pilih transaksi pembayaran

Masukkan Kode Bayar Anda (masukkan Nomor Virtual Account Anda)

Masukkan jumlah pembayaran (masukkan "Nominal Premi" yang akan dibayar)

Konfirmasi pembayaran

Pilih Rekening Anda

Transaksi telah selesai

Mengenal Virtual Accconut untuk Transaksi Pembayaran Tagihan Melalui ATM

Beberapa layanan pembayaran membutuhkan Virtual Account. Virtual account merupakan nomor identifikasi pelanggan perusahaan yang dibuka oleh Bank atas permintaan perusahaan, untuk selanjutnya diberikan oleh perusahaan kepada pelanggannya. Nomor virtual account bisa digunakan untuk nasabah perorangan maupun non perorangan sebagai Nomor Rekening Tujuan penerimaan (collection). Nasabah biasanya mendapatkan nomor virtual account ini dari perusahaan, di mana dia membayar tagihan. Dalam kasus di atas berarti dari BNI Life.

Prinsip kerjanya, setiap setoran atas keuntungan Virtual Account, sistem secara otomatis akan membukukan Rekening Utama dengan cara mencantumkan Nomor dan Nama Rekening Virtual. Sebagai nasabah Anda harus paham berapa nominal yang harus dibayarkan mengingat Virtual Account tidak memiliki jumlah tagihan yang pasti (open payment). Banyak bank yang memiliki fitur Virtual Account yang dapat memberikan solusi bagi perusahaan yang ingin mengidentifikasi arus kas masuk secara rinci dan akurat.

Selain itu masih banyak manfaat virtual account yang bisa didapatkan baik oleh perusahaan mitra bank maupun konsumen perusahaan itu sendiri. Bagi Perusahaan mitra dari bank akan diberikan pilihan untuk dapat menggunakan akses melalui berbagai Channel Bank sehingga layanan pembayaran semakin luas dan terjangkau, dengan berbagai kemudahan untuk membayar melalui berbagai channel tersebut. Dengan sistem seperti ini perusahaan mitra bank dapat lebih mudah merekonsiliasi hasil pembayaran tagihan dengan cepat dan akurat, sedangkan bagi konsumen perusahaan tentu saja bisa leluasa membayar tagihan melalui berbagai chanel bank tersebut. Channel di sini bisa diartikan sebagai ATM tempat membayar tagihan.

Cara Menghindari Pencurian Data di ATM

Untuk menghindari berbagai teknik penyadapan dan pencurian data, Anda harus paham cara menggunakan ATM dengan benar dan aman. Untuk membantu Anda, ada beberapa hal yang mesti dilakukan untuk menggunakan ATM secara aman. Pertama, hindari menggunakan mesin atm di tempat yang sepi. Lebih baik cari mesin atm yang lebih ramai agar jauh dari target kejahatan. Kedua, saat memasukkan pin, tutup tombol dengan tangan. Ketiga, pin perlu diganti secara berkala. Keempat, nomor bank perlu diingat dengan baik. Kelima, jangan pernah memberikan pin kepada orang lain. Pihak bank tidak pernah meminta nomor pin Anda secara langsung. Keenam, apabila kartu tertelan dan ada orang yang hendak membantu, jangan mudah percaya. Ketujuh, lebih baik langsung menghubungi pihak bank untuk memblokir kartu atau tunggu hingga ada petugas bank yang datang apabila kartu ATM tertelan.

Kelebihan dan Kekurangan ATM

Kartu ATM bisa dibilang fasilitas paling dasar yang dapat diperoleh saat pembuatan rekening bank baru. Bentuknya kartu dan terbuat dari plastik. Bagian bawah terdapat pita magnetik yang berfungsi menyimpan data perbankan atas rekening pemiliknya. Cara menggunakannya dengan dimasukkan ke ATM dan pengamanannya menggunakan sistem PIN enam digit angka.

Dibandingkan fasilitas lain, keunggulan paling utama dari kartu ATM ialah bisa tarik tunai. SMS banking, m-banking, dan internet banking memang bisa melakukan semua transaksi yang ATM bisa, kecuali ambil uang atau tarik tunai ini. Kemudian, kelebihan lain kartu ATM ialah dapat digunakan untuk menabung pada mesin setor tunai.

Keuntungan dari kartu ATM berikutnya ialah dapat dipakai pada ATM bank apapun. Misal kartu ATM Anda BCA, tetap bisa digunakan pada ATM BNI, BRI, Mandiri, dll. Akan tetapi, penggunaan lintas bank dikenakan biaya tambahan. Kalau tidak salah sekira Rp5.000,00–Rp7.500,00 per transaksi.

Tidak hanya bisa dipakai lintas bank, kartu ATM keluaran bank-bank besar di Indonesia dapat dimanfaatkan juga untuk mengoperasikan ATM luar negeri, meskipun ATM tersebut milik bank lokal negara sana. Meski rekening Anda tabungan rupiah dan kartu ATM-nya dipakai di Jepang, mesin akan tetap mengeluarkan uang yen. Ini sangat dibutuhkan jika sedang berkunjung dan di sana kehabisan uang cash.

Selain digunakan untuk mengoperasikan ATM, kartu ini dapat dipakai sebagai kartu debit. Misal, Anda belanja di toko yang menyediakan mesin EDC. Saat mau bayar ternyata Anda tidak punya uang cash dan malas cari ATM. Nah, kartu ini bisa langsung digesekkan atau dimasukkan mesin EDC guna melakukan pembayaran selayaknya kartu kredit. Hebat bukan?!

Saya kira kekurangannya cuma satu. Kartu ATM tidak bisa digunakan transaksi di rumah atau tempat-tempat pribadi selayaknya SMS banking, mobile banking, ataupun internet banking. Jadi, jika tempat tinggal Anda jauh dari lokasi ATM bisa merepotkan. Jika dekat, Anda patut bersyukur karena itu sebuah keberuntungan.

Kekurangan Menggunakan Setor Tunai ATM

Anda mungkin sudah mengenal metode setor tunai ATM dimana nasabah memasukan lembaran uang dalam jumlah tertentu kedalam mesin ATM untuk menabung, transfer uang ke rekening lain ataupun melakukan pembayaran tagihan PLN, Internet, PAM dan lainnya. Keberadaan mesin ATM setor tunai memang memberikan banyak kemudahan bagi masyarakat yang ingin melakukan transaksi keuangan.

Pada dasarnya fungsi ATM setor tunai bisa mengantikan peranan seorang teller bank dimana mesin ATM setor tunai bisa menghitung uang yang anda setor, men-kreditkan saldo rekening bank hingga transfer uang antar bank. ATM setor tunai termasuk salah satu bukti dari kemajuan teknologi jaman sekarang, namun ditengah kelebihannya tersebut tetap saja terdapat beberapa kekurangan yang mungkin saja bisa terjadi. Untuk itu silakan simak poin poin berserta penjelasan berikut ini.

Uang terselip Mesin

Uang Tertelan Tapi Transaksi Dibatalkan

Kartu ATM Tidak Bisa Keluar Setelah Transaksi

Semua kekurangan mesin ATM setor tunai seperti yang sudah di jelaskan tadi tidak anda jumpai apabila menggunakan metode pembayaran dompetku plus ketika melakukan transaksi online.

Beberapa Manfaat yang di Dapat Bila Menggunakan ATM Setoran Tunai

Meski mesin Anjungan Tunai Mandiri atau lebih dikenal dengan ATM jenis setor tunai mandiri sudah hadir sejak lama, namun ternyata hingga saat ini penduduk Indonesia masih banyak yang belum mengetahui cara penggunakannya secara pasti. Bahkan tak sedikit dari mereka merasa awam dengan adanya mesin ini. Akibatnya hingga saat ini mesin ATM setoran mandiri banyak yang tidak digunakan sehingga kehadirannya tidak begitu bisa dimaksimalkan. Padahal dalam penggunakan sistem ATM jenis ini sangatlah mudah, seperti layaknya pengoperasian ATM jenis tarik mandiri. Sebenarnya bila ditinjau dari kepraktisannya, ATM jenis setoran tunai juga sama halnya dengan ATM jenis tarik mandiri. Adapun beberapa manfaatnya adalah sebagai berikut.

·      Layanan tanpa batas waktu.

·      Transfer keseluruhan Bank lebih mudah.

·      Tanpa harus mengantri panjang ketika menabung.

·      Dapat digunakan untuk berbagai pembayaran via online.

Meski memiliki banyak manfaat untuk nasabah, namun bukan berarti jika sistem setoran tunai melalui mesin ATM ini 100% aman. Selalu berhati-hatilah dalam melakukan transaksi dan usahakan agar pin ATM anda tidak bocor ke orang lain. Selain melalui ATM, anda juga bisa melakukan setor tunai yang aman melalui Dompetku Plus.

Sumber :

http://www.mobilspace.com/2016/10/kekurangan-menggunakan-setor-tunai-atm/

https://www.cermati.com/artikel/mesin-atm-jenis-jenis-dan-cara-aman-menggunakannya

https://banksentral.com/kelebihan-dan-kekurangan-atm-sms-banking-mobile-banking-dan-internet-banking/

OBSERVASI LAYANAN PERBANKAN

Mobile banking adalah sebuah layanan perbankan yang dapat diakses oleh nasabah melalui telepon selular (handphone) dengan menggunakan menu yang sudah tersedia di SIM Card. Mobile banking digunakan sebagai performing balance checks, transaksi keuangan, pembayaran dan sebagainya. Dengan menggunakan teknologi mobile banking, membuat layanan perbankan menjadi lebih praktis, aman dan nyaman. Secara konseptual, mobile banking terdiri dari tiga inter-relasi, yakni mobile accounting, mobile brokerage, dan mobile jasa informasi keuangan. Jenis-jenis pelayanan termasuk dalam kategori accounting dan brokerage yang merupakan transaksi dasar. Jasa non-transaksi dasar yang merupakan hal yang esensial bagi sebuah instansi adalah mobile jasa informasi keuangan yang memuat jenis-jenis informasi keuangan pihak instansi tersebut (Buse, Tiwari dan Cornelius dalam Niagara, 2008). Menurut Rahardjo (2002) menjelaskan bahwa ada beberapa persyaratan dari mobile banking, antara lain:

1.)   Aplikasi mudah digunakan

2.)   Layanan dapat dijangkau dari mana saja

3.)   Murah

4.)   Aman

5.)   Dapat diandalkan (reliable)

Transaksi mobile banking dapat dilakukan dimana saja dan kapan saja.

Keuntungan yang diperoleh nasabah selain menghemat waktu, nasabah juga

dapat mengontrol rekening mereka dan melakukan transaksi perbankan hanya

dengan menggunakan ponsel nasabah saja. Jasa mobile banking memiliki produk seperti sms-banking, mobile phone, dan lain sebagainya.

Kelebihan mobile banking

1)  Bagi nasabah

a.    Mobile banking menawarkan beberapa jasa yang cukup menarik.

b.    Layanan mobile banking selain dapat menghemat biaya juga dapat menghemat waktu

c.    Nasabah mengakses bank dan jasa-jasanya kapanpun dan dimanapun.

d.    Nasabah dapat mengetahui telah terjadi penarikan uang tanpa otorisasinya dan dapat memblokir kartu ATM.

2)  Bagi Bank

a.    Layanan mobile banking juga bisa menjadi strategi kompetitif pihak bank untuk memberikan value added service kepada nasabahnya.

b.    Biaya pengurusan nasabah pun dapat berkurang.

Kekurangan mobile banking

Kekurangan mobile banking biasanya terletak pada kecepatan data saat akan melakukan transaksi yang terbilang cukup lambat (mobile banking yang berbasis sms) Mobile banking telah membawa perubahan atau bisa dikatakan sebagai revolusi terhadap cara bergaul, memperoleh hiburan atau bahkan cara berbisnis. Pada intinya, mobile banking akan meningkatkan daya tawar kepada nasabah sehingga ketersediaan layanan ini dapat memberikan nilai lebih bagi nasabah bank.

Internet banking adalah layanan melakukan transaksi perbankan melalui jaringan internet. Merupakan kegiatan perbankan yang memanfaatkan teknologi internet sebagai media untuk melakukan transaksi dan mendapatkan informasi lainnya melalui website milik bank. Kegiatan ini menggunakan jaringan internet sebagai perantara atau penghubung antara nasabah dengan bank tanpa harus mendatangi kantor bank. Nasabah dapat menggunakan perangkat komputer desktop, laptop, tablet, atau smartphone yang terhubung ke jaringan internet sebagai penghubung antara perangkat nasabah dengan sistem bank.

Fitur

Fitur layanan internet banking antara lain informasi umum rekening tabungan/giro, rekening deposito, informasi mutasi rekening, transfer dana, baik transfer antar rekening maupun antar bank, pembelian pulsa, layanan informasi seperti suku bunga dan kurs, dan pembayaran, misalnya pembayaran telepon, internet, kabel TV, listrik dan berbagai jenis pembayaran lainnya.

Cara Kerja

Untuk menggunakan internet banking, nasabah harus memiliki user id, password, token atau One Time Password (OTP), dan jaringan internet. User id, password, dan  token dapat diperoleh dengan mendaftarkan ke bank. Saat menggunakan internet banking, nasabah harus memastikan website yang diakses adalah website internet banking milik bank, kemudian nasabah akan diminta untuk memasukkanuser id dan password pada halaman muka atau login. Pada saat melakukan transaksi finansial, nasabah akan diminta untuk memasukkan OTP yang diperoleh dari token.  Setelah transaksi selesai, nasabah harus memastikan telah keluar/log out dari halaman internet banking. Bank mengirimkan notifikasi melalui e-mail sebagai bukti bahwa transaksi telah berhasil.

Fungsi dari internet banking    :

1. Tidak perlu lagi diribetkan dengan pembayaran dengan metode klasik.

2. Tidak perlu antri untuk mengambil uang di bank.

3. Pengiriman uang dapat dilakukan dalam waktu 24 jam.

4. Untuk melihat saldo rekening kita tanpa perlu ke bank

5. Transfer antar bank

6. Pembayaran rekening listrik, air, beli tiket pesawat atau kereta api, TV Kabel,

Internet dan sebagainya.

7. Melihat mutasi rekening

8. Transaksi-transaksi lebih mudah, cepat, dan bernilai professional

Elekronik Banking

Elektroik Banking yang juga dikenal dengan istilah internet banking ini adalah kegiatan yang melakukan transaksi, pembayaran, dan transaksi lainnya melalui internet dengan website milik bank yang dilengkapi sistem keamanan. Dari waktu ke waktu, makin banyak bank yang menyediakan layanan atau jasa internet banking yang diatur melalui Peraturan Bank Indonesia No. 9/15/PBI/2007 Tahun 2007 tentang 7722 Penerapan Manajemen Risiko Dalam Penggunaan Teknologi Informasi Oleh Bank Umum. Penyelenggaraan internet banking merupakan penerapan atau aplikasi teknologi informasi yang terus berkembang dan dimanfaatkan untuk menjawab keinginan nasabah perbankan yang menginginkan servis cepat, aman, nyaman murah dan tersedia setiap saat dan dapat diakses dari mana saja baik itu dari HP, Komputer, laptop/ note book, PDA, dan sebagainya.

Aplikasi teknologi informasi dalam internet banking akan meningkatkan efisiensi, efektifitas, dan produktifitas sekaligus meningkatkan pendapatan melalui sistem penjualan yang jauh lebih efektif daripada bank konvensional. Tanpa adanya aplikasi teknologi informasi dalam internet banking, maka internet banking tidak akan jalan dan dimanfaatkan oleh industri perbankan. Secara umum, dalam penyediaan layanan internet banking, bank memberikan informasi mengenai produk dan jasanya via portal di internet, memberikan akses kepada para nasabah untuk bertransaksi dan meng-update data pribadinya. Adapun persyaratan bisnis dari internet banking antara lain:

a). aplikasi mudah digunakan;

b). layanan dapat dijangkau dari mana saja;

c). murah;

d). dapat dipercaya;

e). dapat diandalkan (reliable).

Di Indonesia, internet banking telah diperkenalkan pada konsumen perbankan sejak beberapa tahun lalu. Beberapa bank besar baik BUMN atau swasta Indonesia yang menyediakan layanan tersebut antara lain BCA, Bank Mandiri, BNI, BII, Lippo Bank, Permata Bank dan sebagainya. Internet banking telah memberikan keuntungan kepada pihak bank antara lain:

·         Business expansion

·         Customer loyality

·         Revenue and cost improvement

·         Competitive advantage

·         New business model

Business expansion. 

Dahulu sebuah bank harus memiliki sebuah kantor cabang untuk beroperasi di tempat tertentu. Kemudian hal ini dipermudah dengan hanya meletakkan mesin ATM sehingga dia dapat hadir di tempat tersebut. Kemudian ada phone banking yang mulai menghilangkan batas fisik dimana nasabah dapat menggunakan telepon untuk melakukan aktivitas perbankannya. Sekarang ada internet banking yang lebih mempermudah lagi karena menghilangkan batas ruang dan waktu.

Customer loyality. 

Khususnya nasabah yang sering bergerak (mobile), akan merasa lebih nyaman untuk melakukan aktivitas perbankannya tanpa harus membuka account di bank yang berbeda-beda di berbagai tempat. Dia dapat menggunakan satu bank saja.

Revenue and cost improvement.

 Biaya untuk memberikan layanan perbankan melalui Internet Banking dapat lebih murah daripada membuka kantor cabang atau membuat mesin ATM.

Competitive advantage. 

Bank yang memiliki internet banking akan memiliki keuntungan dibandingkan dengan bank yang tidak memiliki internet banking. Dalam waktu dekat, orang tidak ingin membuka account di bank yang tidak memiliki fasilitas Internet Banking.

New business model.

 Internet Banking memungkinan adanya bisnis model yang baru. Layanan perbankan baru dapat diluncurkan melalui web dengan cepat.

Berbagai jenis teknologinya diantaranya meliputi:

·         Anjungan Tunai Mandiri (Automated Teller Machine)

·         Sistem Aplikasi Perbankan (Banking Application System)

·         Sistem Penyelesaian Bruto Waktu-Nyata (Real-Time Gross Settlement System)

·         Perbankan Daring (Internet Banking)

·         Sistem Kliring Elektronik

Bank Indonesia sendiri lebih sering menggunakan istilah Teknologi Sistem Informasi Perbankan untuk semua terapan teknologi informasi dan komunikasi dalam layanan perbankan, atau lebih populer dengan istilah perbankan elektronik (electronic banking)

Keterhubungan

Saat ini sebagian besar layanan perbankan elektronik terkait langsung dengan rekening bank. Jenis perbankan elektronik yang tidak terkait rekening biasanya berbentuk nilai moneter yang tersimpan dalam basis data atau dalam sebuah kartu (cip dalam kartu pintar). Dengan semakin berkembangnya teknologi dan kompleksitas transaksi, berbagai jenis perbankan elektronik semakin sulit dibedakan karena fungsi dan fiturnya cenderung terintegrasi atau mengalami konvergensi. Sebagai contoh, sebuah kartu plastik mungkin memiliki “magnetic strip” yang memungkinkan transaksi terkait dengan rekening bank, dan juga memiliki nilai moneter yang tersimpan dalam sebuah chip. Kadang kedua jenis kartu tersebut disebut “debit card” oleh merchant atau vendor.

Jenis layanan

Perbankan Daring

Perbakan daring (online banking) pada dasarnya merupakan gabungan dua istilah dasar yaitu daring (online) dan perbankan (banking). Saat ini internet telah menghubungkan lebih dari 100.000 jaringan komputer di dunia dengan pengguna lebih dari 100 juta orang. Dapat melakukan transaksi perbankan (finansial dan non-finansial) melalui komputer yang terhubung dengan jaringan internet bank.
Jenis transaksi :

·         Transfer dana,

·         Informasi saldo

·         Informasi nilai tukar

·         Pembayaran tagihan (misal: kartu kredit, rekening telepon, rekening listrik, asuransi)

·         Pembelian (misal: pulsa ponsel, tiket pesawat, saham)

Perbankan bergerak

Perbankan bergerak (mobile banking) adalah layanan perbankan yang dapat diakses langsung melalui telepon seluler GSM dengan menggunakan SMS.
Jenis transaksi:

·         Transfer dana

·         Informasi saldo

·         Mutasi rekening

·         Informasi nilai tukar

·         Pembayaran (kartu kredit, rekening listrik, rekening telepon, asuransi)

·         Pembelian (pulsa isi ulang, saham).

Kejahatan dalam Perbankan Elektronik

Lubang keamanan (security hole) akan selalu ada, hal ini bisa diamati dari situs web yang melaporkan adanya lubang keamanan setiap hari. Namun bisnis tidak dapat berhenti karena adanya potensi lubang keamanan.

Untuk sekadar transaksi yang bersifat informatif (tidak ada pengurangan saldo) maka cukup menggunakan sandi lewat (password) untuk masuk, tetapi untuk transaksi yang sifatnya memindahkan/mengurangi saldo nasabah diminta untuk memasukan pin yang dihasilkan oleh suatu alat yang biasa disebut token atau pin. Alat ini akan mengeluarkan deretan angka (biasanya 6 digit) yang hanya identik dengan rekening nasabah tersebut. Jadi token lain tidak mungkin bisa digunakan pada rekening tersebut. Yang dapat dilakukan adalah meningkatkan tingkat kesulitan untuk masuk dengan menggunakan pengamanan-pengamanan, dinding api (firewal) & IDS (dalam kasus server Internet).kejahatan siber yang merupakan kejahatan di dunia maya (siber) sangat memungkinkan data nasabah di sadap pada saat melakukan transaksi perbankan elektronik.

Tips Aman E-banking

·         Jangan memberitahukan kode akses/nomor pribadi SMS Banking Anda kepada orang lain.

·         setiap melakukan transaksi melalui SMS Banking, tunggulah beberapa saat hingga Anda menerima respons balik atas transaksi tersebut.

Kelebihan E-Banking

1. Tidak Perlu Antri dan Repot

Nasabah bisa langsung melakukan kegiatan perbankan di rumah tanpa harus antri di bank, terutama saat bulan muda – dimana jumlah nasabah yang membutuhkan layanan bank akan memblundak. Kamu bisa mengecek saldo, melakukan transfer dana baik antar bank yang sama atau antar bank yang berbeda tanpa repot.

2. Hemat Waktu.

Kamu tidak perlu menghabiskan waktu seharian hanya untuk menyelesaikan berbagai kewajibanmu di bank. E-banking akan menolong kamu menghemat waktu. Bahkan kamu bisa melakukan transaksi saat sedang bekerja, di mobil, atau pun di rumah.

3. Alat Transaksi Pembayaran

Selain aktivitas perbankan yang disebutkan di atas, kamu juga bisa melakukan transaksi pembayaran untuk pembelian tiket, membayar cicilan rumah dan kartu kredit, juga bayar membayar tagihan lainnya dengan mudah.

4. Murah

Internet saat ini sudah masuk dalam kategori murah karena ada belasan provider internet yang bisa kamu temui dan semua menawarkan layanan termurah. Kalau dibandingkan dari segi biaya yang kamu keluarkan dengan ke bank, kemacetan, dan tenaga, e-banking lebih murah dan efisien.

5. Cepat

Buat kamu yang sibuk dan bekerja, akses cepat ke perbankan adalah suatu keharusan. Lewat e-banking, kamu bisa tahu apakah transfer uang proyek sudah masuk tanpa harus menelpon bank untuk cari tahu. Kamu juga bisa mengecek saldo dan mentransfer uang secepat yang kamu mau hanya dengan mengunakan jarimu.

Kekurangan E-Banking

1. Rawan Pembobolan

Ini menjadi perhatian banyak pihak kalau dana nasabah sering dibobol orang tak dikenal. Dana yang hilang sering tidak dapat dikembalikan dan nasabah menderita kerugian. Pihak bank sering beranggapan nasabah lalai dan tidak menyimpan PIN akses ke e-bankingnya dengan baik.

2. Kurang Privasi

Karyawan bank bisa mengetahui tentang data nasabah dan dana yang tersimpan karena banyak dari mereka yang memiliki akses terebut.

3. Tergantung pada Internet

Tidak mungkin melakukan transaksi e-banking di kawasan yang jaringan internetnya belum ada. Jaringan internet yang diharapkan juga lebih kencang kecepatannya, kalau tidak e-banking akan mengalami gagal transaksi.

4. Target dari Cybercrime

Layanan e-banking jadi salah satu target kejahatan cyber yang sulit dibuktikan, terutama di Indonesia. Kejahatan cyber ini banyak mengambil korban tetapi masih belum menjadi prioritas dari pemerintah, termasuk bentuk payung hukum yang melindungi nasabah.

SMS Banking

SMS Banking merupakan layanan yang disediakan Bank menggunakan sarana SMS untuk melakukan transaksi keuangan dan permintaan informasi keuangan , misalnya cek saldo, mutasi rekening dan sebagainya.

Hampir semua bank di Indonesia telah menyediakan fasilitas M-Bankingnya baik berupa SIMtolkit (Menu Layanan Data) maupun sms plain (sms manual) atau dikenal dengan istilah sms banking.Untuk operator GSM sudah support untuk transaksi via mobile banking namun untuk operator CDMA masih ada yang belum mendukung layanan mobile banking.

Apabila kita memakai layanan SMS Banking, kita dapat mendapatkan fasilitas dengan mengerjakan transaksi dengan gampang via SMS. Apabila dikomparasikan dengan layanan yang lain, fitur dari SMS Banking ini sangat sedikti. Yang menguntungkan dari layanan ini ialah kalian tidak perlu memakai koneksi internet untuk memakai layanan ini, kalian juga dapat menggunakannya di hp jadul, kalian pun tidak butuh khawatir bilamana berada di sebuah tempat yang tidak terdapat koneksi internetnya.

Fitur dari SMS Banking:

• Melakukan pemeriksaan saldo, lantas mutasi rekening, dan memahami informasi kurs.
• Melakukan pembayaran dan tranfer dana.
• Mengecek informasi kartu kredit yang kalian miliki.

Jika kalian ingin melakukan transaksi melalui SMS, maka kalian cukup memasukan kode serta perintah yang kalian inginkan ke nomor operator dari SMS Banking. Saat mengerjakan sms ke operator sms banking, kalian bakal dikenakan tarif cocok dengan layanan yang diterapkan oleh pihak bank.

Demikian ulasan tentang Perbedaan Internet Bankingm Mobile Banking, dan SMS Baning. Berdasarkan keterangan dari saya layanan yang sangat bagus ialah i-banking sebab layanannya yang paling melimpah dan paling mempermudah anda dalam mengerjakan transaksi.

Kelebihan dari SMS Banking

Dengan menggunakan sms banking, nasabah bisa bertransaksi keuangan dengan mudah dan praktis di mana pun ia berada.

Jika dilihat dari sisi keamanan, transaksi keuangan menggunakan sms banking lebih terjaga karena data-data bisa dengan mudah dihapus, selain itu transaksi ini bebas gangguan eksternal seperti mati listrik dan koneksi internet.

Kekurangan dari sms banking:

Kurang fleksibel akibat terbatasnya pengelolaan transaksi keuangan sehingga tak bisa membuat transaksi keuangan yang banyak dalam satu waktu sekaligus.

Relatif sedikit lebih mahal saat pemakaian sms banking karena terkadang ada tambahan biaya administrasi lainnya untuk transaksi-transaksi tertentu. Pengenaan tarif biasanya sekitar Rp500,-